Украинские банки готовятся к подписанию меморандума, направленного на повышение прозрачности рынка банковских платежных услуг. Одним из запланированных шагов станет снижение лимитов для переводов с карты на карту.
Текст документа появился в распоряжении газеты РБК-Украина. По их информации, окончательный вариант меморандума еще не утвержден, но основные положения планируют сделать следующим образом:
Установить четкие правила проверки клиентов, включая физических лиц и физических лиц-предпринимателей. Эти меры будут учитывать риск-профиль клиента и запланированное обращение средств на счетах.
Ввести ограничения на исходящие переводы с карт клиентов, если их источники доходов не подтверждены документально. Исключением станут зарплатные клиенты и волонтеры.
Лимиты для клиентов без подтвержденных доходов планируют сделать следующим образом:
Для клиентов с высоким уровнем риска – до 50 тысяч гривен в месяц.
Для клиентов со средним и низким риском:
- с 1 января 2025 года – до 150 тысяч гривен в месяц.
- с 1 июня 2025 года – до 100 тысяч гривен в месяц.
Также будет ограничено количество текущих счетов в одной валюте до трех клиентов без документального подтверждения доходов. Это не касается депозитных, кредитных счетов и счетов, открытых для участия в государственных программах (например, есть Восстановление, "Национальный Кэшбэк").
Риск-ориентированный подход
Банки обязаны применять дифференцированные меры по оценке рисков клиентов:
- Для клиентов с высоким риском – усиленные проверки.
- Для клиентов с низким риском – упрощенные процедуры, в том числе без обязательного документального подтверждения доходов.
Требования к клиентам, превышающим лимиты
Клиенты, планирующие переводы сверх установленных лимитов, должны предоставлять документы, подтверждающие их доходы. Банки, в свою очередь, будут корректировать или отменять лимиты в зависимости от финансовой способности клиента и суммы поступлений на счет.