3 схемы, по которым можно погасить кредит
3 схемы, по которым можно погасить кредит - фото
Каждый банк предлагает несколько схем для погашения кредитов. Каждый месяц нужно вносить какую-то сумму денег на счет банка, даже если кредит наличными был выдан изначально. Для этого используют дебетовые карты, приложение онлайн-банкинга или физические терминалы. Возвращать деньги можно по разным схемам, от которых зависит ежемесячный платеж.
Дифференцированная схема
Для начала разберемся с самим кредитом. Он состоит из двух частей:
- тело — та сумма, которую выдали вам;
- проценты — начисляются они в зависимости от ставки.
Отличается дифференцированная схема тем, что в начале вы платите много, а постепенно сумма будет уменьшаться. Первый взнос самый большой, последний — самый маленький.
В случае с дифференцированной системой проценты начисляют каждый раз на остаток долга. Тело с каждым платежом уменьшается, а значит и процент становится меньше. Схема простая и каждый платеж можно самому расшифровать. Если вы соберетесь погашать кредит до истечения срока, это будет выгодно финансово.
Недостаток схемы в том, что первые платежи действительно большие. Для этого придется из бюджета выкраивать достаточно много денег.
Аннуитетная схема
Если же вариант с большими платежами не подходит, есть схема с равными частями. Суть аннуитетной схемы состоит в том, что каждый месяц клиент банка вносит одинаковую сумму денег.
Здесь структура погашения долга сложнее:
- в первую половину срока большая часть денег с каждого платежа гасит проценты;
- на середине срока выплаты процентов и тела составляют 50/50;
- во второй половине срока больше денег идет на погашение тела.
Благодаря этой схеме платежи всегда одинаковые, а срок выплат примерно тот же. Такой схемой пользуется IdeaBank, который предлагает кредиты наличными и на карту физическим лицам, ФОП и бизнесу.
Досрочное погашение в этом случае не принесет финансовой выгоды. Но главный плюс в том, что бюджет ваш не страдает.
Буллитная схема
Реже встречается буллитная схема, которая отличается от перечисленных вариантов. В ней сначала все платежи идут на погашение процентов, а потом уже — на тело кредита. Такая схема в основном используется для больших компаний и юридических лиц.
Плюс – в возможности снизить нагрузку за счет равных платежей. А минус в том, что в результате нельзя сэкономить на досрочном погашении.
В каждом банке есть свои условия для погашения кредитов. Оценивайте эти предложения и сопоставляйте со своими возможностями. Чаще для бюджета будет удобен аннуитет. Но в общей сумме он может обойтись дороже.
Viber
Telegram
Messenger
Facebook
Google +
