В Україні посилять контроль за купівлею елітної нерухомості та люксових авто: пояснення експертів

В Україні планують посилити фінансовий моніторинг під час купівлі дорогих активів — елітної нерухомості, преміальних автомобілів, дорогих годинників, яхт та іншого майна високого класу. Про це заявив голова Державної служби фінансового моніторингу України Філіп Пронін. Йдеться не про нову заборону чи обмеження на купівлю дорогого майна, а про більш жорстке застосування вже чинного законодавства щодо перевірки походження коштів.

Фактично держава переходить до моделі, за якої великі покупки більше не можуть залишатися “поза увагою” банків, нотаріусів та контролюючих органів. Тепер придбання дорогого активу дедалі частіше супроводжуватиметься перевіркою фінансової історії покупця та документальним підтвердженням джерел доходів.

За словами представників юридичної спільноти, новий підхід є частиною загального курсу на детінізацію економіки та виконання міжнародних вимог у сфері боротьби з відмиванням коштів.

Що саме зміниться для покупців дорогих активів

Податкова адвокатка ЮК «Приходько та партнери» Юлія Панасюк пояснила для VG: фінансовий моніторинг фактично стає обов’язковою частиною будь-якої великої угоди. Якщо раніше дорогі покупки часто проходили без детального аналізу походження коштів, то тепер ситуація змінюється.

Під час купівлі елітної нерухомості, преміального автомобіля або іншого дорогого майна банки, нотаріуси, автосалони та інші суб’єкти фінмоніторингу можуть значно частіше вимагати додаткові документи для підтвердження легальності коштів.

Зокрема, можуть знадобитися:

• податкові декларації;
• довідки про доходи;
• банківські виписки;
• договори купівлі-продажу іншого майна;
• документи про спадщину;
• підтвердження походження готівки;
• інші фінансові документи.

Особливу увагу приділятимуть ситуаціям, коли офіційні доходи людини не відповідають вартості покупки. Також додаткові перевірки можуть проводитися у випадках використання великих сум готівки, переказів через третіх осіб або дроблення коштів через різні рахунки.

Юристка Юлія Антонюк наголошує: сама купівля дорогої нерухомості чи автомобіля не є порушенням закону. Однак банки та інші учасники фінансового ринку отримують право більш детально перевіряти походження коштів та, за необхідності, тимчасово зупиняти проведення операцій до завершення перевірки.

Які ризики можуть виникнути

Відповідно до законодавства про фінансовий моніторинг, банк може:

• тимчасово зупинити фінансову операцію;
• запросити додаткові документи;
• повідомити про операцію Держфінмоніторинг;
• відмовити у проведенні платежу за наявності ризиків.

Через це покупці можуть зіткнутися із затримками під час оформлення угод, додатковими перевірками або блокуванням окремих платежів до завершення аналізу документів.

Найбільше уваги приділятимуть операціям із готівкою. У Держфінмоніторингу підкреслюють: сам факт зберігання готівки не є порушенням. Однак великі покупки за готівкові кошти автоматично потраплятимуть до категорії ризикових операцій.

Особливо це стосується випадків, коли:

• людина офіційно не має значних доходів;
• кошти раніше не проходили через банківську систему;
• неможливо документально підтвердити походження грошей;
• використовуються посередники або номінальні власники.

Крім того, в Україні посилюється взаємодія між банками, податковою службою, Бюро економічної безпеки та Держфінмоніторингом. Це означає, що інформація про великі покупки, рух коштів та податкову звітність швидше співставлятиметься між державними органами.

Чому держава посилює фінмоніторинг

Юристи пояснюють: посилення фінансового контролю є частиною міжнародних зобов’язань України у сфері боротьби з відмиванням коштів.

Примітка редакції: FATF — це міжнародна група з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму. AML-законодавство — це система правил щодо протидії легалізації незаконних доходів.

Міжнародні партнери та Європейський Союз давно очікують від України більш жорсткого контролю за походженням великих капіталів. Саме ринок елітної нерухомості та преміальних активів традиційно вважається одним із найбільш ризикових напрямків для легалізації тіньових доходів.

Юлія Панасюк зазначає: ринок дорогих активів фактично перетворюється на “дзеркало” фінансової біографії покупця. Якщо людина працює офіційно, сплачує податки та може підтвердити джерела доходів, нові правила означатимуть переважно додаткову бюрократію та збільшення кількості документів.

Водночас для легального ринку це може означати більш прозорі та однакові правила для всіх учасників. За словами юристів, держава поступово переходить від перевірки окремої операції до аналізу повного фінансового профілю людини — її доходів, витрат, стилю життя та джерел коштів.

Експерти радять тим, хто планує великі покупки, заздалегідь підготувати документи про походження коштів та проводити розрахунки через офіційні банківські механізми.

Приєднуйтесь до нашіх каналів в Telegram:

"Підсумки дня. Новини України та світу" - о 22:00 пишемо добірку про те, що важливого відбулося протягом дня.
Vgorode.ua Київ - усе, що стосується нашого міста.
"Диван зачекає" - куди ходити у Києві, та як розважатися.
"Сова" - кращі добірки кіно, серіалів, та музики.